[해온BRS] 적하보험 보험료 계산 방법 완전 정리 │ 해상적하보험 요율,보험가액,110%

적하보험을 가입할 때 가장 많이 받는 질문은 이것 입니다 . 

"보험료가 왜 이렇게 계산되나요?"

해상적하보험은 단순히 화물 금액에 일정 비율을 곱하는 구조가 아닙니다.

**보험가액 (Insurable value)+ 가산율 + 요율 (rate)** 라는 3단계 구조로 계산됩니다 .

 

1. 적하보험 보험료 계산 기본 공식

적하보험 보험료 계산 공식은 다음과 같습니다 .

* 보험료 = 보험가액 x 보험요율

 

여기서 가장 중요한 것은 보험가액 입니다 .

 

2. 보험가액이란 무엇인가 ? 

보험가액은 단순히 물품 가격이 아닙니다 .

# 기본 구조

보험가액 = CIF 금액 X 110%

>> 여기서 110% 를 적용하는 이유는 사고 발생 시 예상 이익 및 부대비용까지 보전하기 위함입니다.

§예시 

* 물품가액 : $ 100,000
* CIF 조건 계약

* 보험가액 = $ 100,000 X 110 % = $ 110,000

이 $ 110,000 이 보험료 산정 기준이 됩니다 . 

 

3. 보험요율 (RATE) 란? 

보험요율은 화물 특성, 목적지 , ICC조건에 따라 달라집니다.

# 요율 결정 요소

1) 화물종류 (전자제품 vs 원자재)

2) 목적지 리스크

3) ICC 조건 (ICC (A) > ICC (C))

4) 과거 클레임 이력

5) 포장 상태

일반적으로 요율은 0.05% ~ 0.3% 사이에서 결정되는 경우가 많습니다 .

 

4.실무 보험료 계산 예시

§ 사례 1 - ICC (A) 조건

* CIF 금액 : $ 100,000

* 보험가액 : $ 110,000

* 요율 : 0.15%

보험료 계산 : $ 110,000*0.0015 = $ 165

§ 사례 2 - ICC (C) 조건

* CIF 금액 : $ 100,000

* 보험가액 : $ 110,000

* 요율 : 0.07%

보험료 계산 : $ 110,000*0.0007 = $ 77

 

▶ 보험료 차이 : $ 88

하지만 사고 발생 시 보장 범위 차이는 훨씬 큽니다.

 

5. 최소 보험료 (Minimum Premium) 개념

해상 적하보험에는 최소 보험료가 설정되는 경우가 많습니다 .

예를 들어 , 

* 계산 보험료 $ 35

* 최소 보험료 $ 50

이경우 실제 납부 보험료는 $ 50 입니다 .

소액 화물 일수록 최소 보험료 영향을 많이 받습니다 .

 

6. 적하보험 보험료에 영향을 주는 추가 요소

# 가산요율

* 전쟁위험 (War Risk)

* 파업위험 ( SRCC)

* 냉동화물 특약

* 고가품 특약

# 공동해손 (GA)

대형 해상 사고 시 공동해손 분담금이 발생할 수 있으며 , ICC(A) 조건은 보다 폭넓게 대응 가능합니다 .

 

7. 무역실무에서 자주 하는 실수 

x 물품가액만 기준으로 보험가입

x 110% 적용 누락

x 최소보험료 확인안함

x ICC 조건 확인 없이 자동 가입

보험은 계약 단계에서 설계해야 합니다 .

 

8. 보험료 절감 vs 리스크 관리

보험료 차이가 몇십만원 수준 일 수 있지만 , 사고 발생 시 손실 규모는 수천만원 까지 확대 될 수 있습니다 .

적하보험은 비용이 아니라 손실 이전 전략 입니다 .

 

♥해온BRS SH 한 줄 정리 ♥

적하보험 보험료는 단순 계산이 아니라 , 리스크 평가 결과다.